메디케어 건강보험 <Part II>

이숙진 칼럼 (408) 663-8268

저번 달에 이어 이번 칼럼에서도 메디케어 시니어 건강보험에 대해서 계속 설명하고자 합니다. 기본적으로 알고 계셔야하는 게 메디케어는 본인의 의료 비용을 100% 커버하지 않는다는 사실이고 자택이나 요양시설에서 받을 수 있는 비전문 간호 비용이나 치과 치료등도 커버하지 않습니다. 그리고 메디케어 파트 A & B를 가지고 본인이 직접 관리를 하신다면 이것들은 오리지날 메디케어라고 하며 의료 비용의 80%를 커버해줍니다. 나머지 20%에 대한 의료 비용 커버는 여러 방법이 있는데 크게 맥락을 잡아 본다면 본인이 직접 관리하는 오리지날 메디케어 vs 건강 보험 회사를 통하여 관리를 받는 메디케어 어드밴티지 보험(파트 C 보험)이라고 할 수 있습니다.

오리지날 메디케어로 본인이 직접 관리를 할 경우에는 본인이 저소득층 (138% poverty level)인지 아닌지에 따라서 선택할 수 있는 범위가 정해질 것 입니다. 예를 들어서, 2021년 기준으로 본다면 1인 가구 (인컴 $17,609/년) 아니면 2인 가구 (인컴 $23,792/년)일 경우에는 메디-칼을 받을 수 있는 자격이 되며 이런 경우에는 캘리포니아 주 정부에서 저소득층 주민들을 위하여 메디케어 파트 A & B 환자 부담금을 대신 지불해 줄 것 입니다. 참고로, 치과, 안과, 장기 요양 시설등 추가 혜택들도 제공 됩니다. 그리고 파트 D (처방약 보험)도 무료로 제공 받을 수 있습니다. 보통 CalFresh나 SSI/SSP, CalWorks (AFDC)를 받고 계신 분들은 메디-칼을 받을 수 있으며 이 외에도 메디-칼을 받을 수 있는 자격 조건들이 여러가지가 있으니 자격 확인을 원하시면800-541-5555 로 문의 하시면 됩니다.

저소득층 주민이 아닐 경우에는 파트 D (처방약 보험)하고 메디케어 보충 보험 (메디갭) 을 사시면 됩니다. 메디갭 보험들은 민간 건강 보험회사들을 통하여 판매되고 이 보험들은 수혜자가 내야 하는 파트 A와 B의 환자 부담금을 줄여 줍니다. 메디케어 보충 보험들은 종류가 많고 복잡하니 라이센스를 소유한 전문가와 상의를 해보는 게 수혜자들한테 도움이 될 것 입니다.

그렇다면 위와 같은 본인 부담 비용들을 줄이면서 치과나 검안과 서비스와 같은 추가 혜택까지 받으시고 싶을 경우에는메디케어 어드밴티지 보험 (파트 C)에 가입하시면 됩니다. 파트 C보험은 메디케어 파트 A, B, 그리고D까지 다 포함하여 혜택을받을 수 있습니다. 메디케어 어드밴티지도 HMO, HMO-POS 하고 PPO로 나뉘어 지는데 HMO 인 경우에는 모든 메디케어 혜택들은 보험을 통해서 제공 받으며 메디케어 어디밴티지와 계약된 의료 제공자들만 이용하는 것에 동의를 하셔야 됩니다. HMO-POS인 경우에는 HMO하고 비슷한 시스템인데 네트웨크 안에 있지 않은 의료진들도 볼 수 있지만 보험 회사마다 운영 방식이 다르고 PPO인 경우에는 네트워크 밖의 의료 제공자들도 이용할 수는 있지만 본인 부담 비용이 더 클 수 있고 카운티에 따라서 PPO/POS보험들이 제공 안 될 수도 있습니다.

끝으로, 몇가지 참고 사항에 대해서 알려 드리고자 합니다. 메디케어 파트 B를 제 때에 가입하지 않을 경우, 메디케어가매월 벌금을 부과할 수 있고 이 벌금은 평생 내야 하며 가입을 늦춘 해 마다 10%씩 부과 됩니다. 파트 D처방약 보험도 제 때에가입하지 않으면 벌금이 부과 되는데, 63일 이상 처방약 보험이 없을 경우 나중에 처방약 보험에 가입하게 된다면 계속 벌금이부과 됩니다. 65세가 되어 메디케어를 들어야 할 때 복용하는 처방약이 아무것도 없더라도 처방약 보험은 꼭 있어야 됩니다.

가끔가다 본인 또는 배우자분이 최소 10년 (사회보장 근로 크레릿이 40 쿼터) 동안 메디케어 세금을 내지 못한 경우가 있는데, 이렇게 근로 크레딧이 충분하지 않을 경우에는 메디케어 파트 A를 보험료를 내고 구매할 수 있습니다. 단, 몇가지 충족 요건들이 있는데 만 65세 이상이고 미국 영주권/시민권자이며 지난 5년 동안 미국에서 거주했을 경우에 해당 됩니다. 2021년 메디케어 파트 A 보험료는 근로 크레딧이 30쿼터 미만일 경우에는 $471/월 이며 근로 크레딧이 30 ~ 39쿼터인 경우에는 $259/월 입니다. 그리고 해마다 조금씩 올라 갑니다.

저번 칼럼에서도 말씀 드렸듯이 메디케어 수혜자마다 처한 상황(건강상태, 재정상태, 수혜자가 사는 카운티, 복용약, 타주로의 잦은 출장/여행 등등)들이 다르고 건강보험 같은 경우는 종류도 많고 플랜 디테일도 아주 중요하기에 라이센스를 소유한전문가와 상의를 해보는 게 수혜자들한테 많은 도움이 될 것 입니다.